Když si někdo pojistí dům, jasně chápe, jak to funguje. Když se nic nestane, nic nedostane, když se stane nějaká událost, pojišťovna mu zaplatí například náklady na opravu či koupi nové věci. Životní pojištění ale spousta lidí vnímá jinak.
Upřímně nejsem zastánce pojištění, ale jsou případy, kdy se bez toho klient nebo celá rodina neobejde.
Z 90% životní pojištění potřebuje ten, na jehož příjmu je někdo závislý. Typicky tedy živitel rodiny. To se týká samotného pojištění pro případ smrti (ať už z jakékoli příčiny, či smrti způsobené úrazem). Stejně tak životní pojištění, které je spojeno s pořízením hypotéky – v případě smrti živitele díky němu rodina nepřijde o střechu nad hlavou. Toto jsou asi nejčastější případy, kdy se vyplatí životní pojištění mít sjednané.
Naopak není dobrý nápad mít sjednané životní pojištění v případě, že živitel rodiny, nebo rodina jako celek má takový naspořený majetek že v případě dlouhodobého výpadku příjmu nebo v tom nejhorším případě úmrtí živitele se nemusí spoléhat na pojišťovnu, ale jednoduše sáhne do vlastních úspor. V tomto případě je mnohem lepší si dávat stranou část peněz a investovat ( budovat majetek). Způsobů a možností kam investovat je spousta, proto je dobré se obrátí na zkušeného finančního konzultanta, který to s Vámi bude myslet dobře, nebude se snažit za každou cenu vám prodat pojistku, ale který na základě finančního plánu vybere takovou strategii aby byla šitá na míru a místo přeplácení pojišťoven jste mohli vesele budovat vlastní majetek na horší i lepší časy.
Comentários